近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于籌建甘肅農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》顯示，同意籌建甘肅農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“甘肅農(nóng)商銀行”）。由此，甘肅農(nóng)商銀行成為今年首家獲批籌建的省級(jí)農(nóng)商銀行。甘肅省也成為繼遼寧、海南、河南、內(nèi)蒙古、吉林、新疆后第7個(gè)明確以統(tǒng)一法人模式推進(jìn)省聯(lián)社改革的省份。甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社官網(wǎng)顯示，甘肅農(nóng)信共有37家農(nóng)村商業(yè)銀行、5家農(nóng)村合作銀行、41家縣級(jí)聯(lián)社，金融業(yè)務(wù)覆蓋城鄉(xiāng)。

農(nóng)村商業(yè)銀行是中小金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。2025年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“深入推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)減量提質(zhì)”。近年來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)也多次強(qiáng)調(diào)，推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革總體上要堅(jiān)持實(shí)事求是、穩(wěn)步推進(jìn)原則，不搞一刀切，要堅(jiān)持“一省一策”加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改革。

“‘一省一策’使得農(nóng)信社改革可以貼合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系的實(shí)際情況因地制宜防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。‘一省一策’的策略將促進(jìn)地方政府根據(jù)本省實(shí)際需求制定改革方案，使改革更貼近本地經(jīng)濟(jì)社會(huì)的實(shí)際情況?！迸d業(yè)研究銀行業(yè)高級(jí)研究員呂爽表示，當(dāng)前，各省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況差異較大，面臨的實(shí)際困難也有所不同，如部分省份需要重點(diǎn)解決農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，而部分省份的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)更需要資本補(bǔ)充或厘清股權(quán)結(jié)構(gòu)等?！耙皇∫徊摺钡母母锬軌蜥槍?duì)這些具體問(wèn)題制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案。

具體來(lái)看，監(jiān)管部門(mén)已逐步明確省聯(lián)社改制方向，將省聯(lián)社定位為“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、管理規(guī)范的金融企業(yè)”。例如，金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司曾撰文明確省聯(lián)社的改革方向，要求支持配合省級(jí)黨委和政府“一省一策”推進(jìn)農(nóng)信社改革，通過(guò)明晰功能定位、規(guī)范履職行為，增強(qiáng)兩級(jí)法人之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系等方式，來(lái)打造統(tǒng)分結(jié)合、多級(jí)經(jīng)營(yíng)、功能互補(bǔ)、治理有效的農(nóng)信社體系。

與此同時(shí)，中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部曾印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)農(nóng)村改革 推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見(jiàn)》提出，堅(jiān)持農(nóng)村中小銀行支農(nóng)支小定位。專家認(rèn)為，改革重組有利于進(jìn)一步理順機(jī)制，讓農(nóng)商行更好地堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，專注服務(wù)農(nóng)村和小微企業(yè)。

在一系列政策的引導(dǎo)下，各地農(nóng)信系統(tǒng)著力提升涉農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)效，以金融之力賦能“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展。春節(jié)前夕，市場(chǎng)對(duì)優(yōu)質(zhì)水產(chǎn)的需求持續(xù)升溫，在這產(chǎn)銷旺季的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)嘉善農(nóng)商銀行丁柵支行的客戶經(jīng)理主動(dòng)對(duì)接嘉興綠倉(cāng)農(nóng)業(yè)有限公司，及時(shí)投放100萬(wàn)元信貸資金，支持其擴(kuò)大綠色養(yǎng)殖規(guī)模、提升供應(yīng)能力。目前，該企業(yè)通過(guò)“公司+合作社+農(nóng)戶”的形式，穩(wěn)定帶動(dòng)周邊養(yǎng)殖戶協(xié)同生產(chǎn)，助力農(nóng)業(yè)增效益、鄉(xiāng)村添活力。

中國(guó)普惠金融研究院研究員張曉峰表示，一方面，中小銀行服務(wù)縣域的主要對(duì)象是農(nóng)戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等“三農(nóng)”主體，通過(guò)加大涉農(nóng)信貸供給，提供相關(guān)金融服務(wù)，滿足其家庭消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的金融服務(wù)需求；另一方面，支農(nóng)支小是中小銀行的核心優(yōu)勢(shì)，中小銀行可憑借靈活決策機(jī)制與地緣人脈優(yōu)勢(shì)，簡(jiǎn)化審批流程、創(chuàng)新信用貸款，精準(zhǔn)匹配小微主體需求，助力小微企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)成本、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

中小金融機(jī)構(gòu)的兼并整合與改革化險(xiǎn)進(jìn)程密不可分。個(gè)別農(nóng)信機(jī)構(gòu)受地方經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響，金融資產(chǎn)質(zhì)量較弱，加之諸如不良資產(chǎn)等歷史包袱的制約，金融風(fēng)險(xiǎn)隱患突出。金融監(jiān)管總局召開(kāi)2026年監(jiān)管工作會(huì)議明確，著力處置存量風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不“爆雷”底線。

蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，農(nóng)信機(jī)構(gòu)改革主要源于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要。中小銀行改革是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的核心，對(duì)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。通過(guò)“減量提質(zhì)”的改革，能直接化解部分機(jī)構(gòu)“小、散、弱”帶來(lái)的不良資產(chǎn)高企、資本不足等風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，從而筑牢整個(gè)金融體系的微觀穩(wěn)定基礎(chǔ)。

農(nóng)信改革重組是夯實(shí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興的基礎(chǔ)，通過(guò)重組有望打破區(qū)域金融壁壘，更好優(yōu)化金融資源配置。但是，改革重組并不意味著沒(méi)有挑戰(zhàn)，尤其是在大型銀行下沉縣域的背景下，中小銀行應(yīng)盡快整合資源、補(bǔ)齊短板，擴(kuò)大涉農(nóng)服務(wù)覆蓋面。

薛洪言表示，中小銀行整合重組后應(yīng)加快推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)。一方面深耕本土場(chǎng)景，聚焦政務(wù)、民生和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，構(gòu)建區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)壁壘；另一方面借力外部生態(tài)，與金融科技公司合作，接入政府?dāng)?shù)據(jù)平臺(tái)。同時(shí)，打造敏捷組織架構(gòu)，顯著壓縮決策周期，實(shí)施精準(zhǔn)的科技策略。在服務(wù)模式上，注重線上線下融合，在發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)部署移動(dòng)設(shè)備，并著力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)對(duì)上下游的賦能。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）